毎日テレビや新聞などでガンや入院したときの保険のＣＭや広告を見かけます。見ない日のほうが珍しいのでは？と思うほどです。

　で、興味を覚えて、パンフレットを請求してはみるものの、簡単そうに見えてなかなかややこしいものです。さらに複数の保険会社に請求すると、もうそれだけで満足してしまって、あとはほったらかし、というようなこともあるかもしれません。

　ここではその医療保険を少し整理してみたいと思います。
じつは筆者には、保険（生保・損保）の代理店としての立場と、ＦＰ（ＣＦＰ®認定者、ファイナンシャルプランナー）としての立場という、２つの立場があります。
　今回は後者のファイナンシャルプランナーの立場で、商売色を消した、「医療保険の選び方」について書いてみたいと思います。

医療保険とは

　文字通り医療に関する保険です。つまり病気やケガで入院したときに、モロモロのお金を支払ってくれる保険です。
　医療保険から支払われるお金のことを「給付金」と言っています。
　これに対して一般的な「生命保険」というのは、基本的には、亡くなったときの保険（死亡保険）ということになります。生命保険で支払われるお金はご存知「保険金」ですね。

ガン保険とは

これは医療保険の仲間です。上で説明した「医療保険」は病気やケガ全般、なんでも面倒を見てくれますが、このがん保険は「ガン専門」です。

１日いくらなのか？

　その保険では「入院したら１日１いくら」支払われるかというのが、一番基本的な保険の条件です。

何日目から支払われるの？

　最近では日帰り入院というものもあるようで、１日目分から支払われる保険が増えてきましたが、昔から生命保険に特約でセットしているという場合、５日目からという保険が基本です。

入院日数

• １回の入院で何日まで入院できるか
• 通算では何日入院できるのか

　１回の入院日数が６０日まで、１２０日まで、３６０日までと、限度が多くなるにしたがって保険料も上がります。最近では入院日数は少なくなる傾向もありますが、一度退院してまた再入院するということ可能性もありますし、保険としては多いに越した事はありません。

　例えば入院１日あたり１万円の給付金で６０日入院したとすると、受け取れる入院給付金は６０万円です。これでもし、保険料が月々５千円で１０年間加入していたとしたら・・・そういう観点で考えてみてください。

手術給付金とは

　手術をしたときに受け取れる給付金ですが、これは手術の種類によって決められています。入院給付金の額の１０倍・２０倍・４０倍という具合です。ちなみに入院せずに手術だけした場合でも、受け取れます。

保険期間と保険料の払込

　保険期間は一般に「終身」「１０年」があります。

　「終身」は、保険が一生涯続くということです。
　「１０年」は保険が１０年で満期になるということです。

　通常、１０年経つと、１０歳加えた年齢で保険料が計算されます。つまり一般的には保険料が高くなって、自動的に更新されます。（もちろん事前に通知はされます。）
そして、９０歳まで（東京海上日動あんしん生命の場合）更新できます。

　「終身」には、保険料の払込方法が「終身」払い続けるタイプと、ある年齢まで、例えば６０歳までにすべての保険料を払い終えるというタイプ（もちろん保障は終身続きます。）があります。
　保険料は、毎月口座から引き落とす方法や、年１回引き落とすタイプなど選ぶ事ができます。

以上を踏まえてみれば、違いがわかりやすいかと思います。

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